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【图解】央行降息对股市与房贷的影响,与对生活的五大影响

理财知识 亿财商学院 2015-07-20 13:56:00 查看评论 加入收藏

         上周末,沉闷的市场迎来一声重磅炸弹的巨响。6月27日,央行宣布从2015年6月28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。此外,央行还决定进行定向降准,宣布对达到“三农”贷款相关标准的城市商业银行、非县域农村商业银行调低存款准备金率0.5个百分点。

  该消息出在周末,不过据嘉丰瑞德理财师的了解,消息通过社交网络等渠道传播得非常之快。从上周股市的惨烈行情来看,似乎也亟需这么一个“利好”的消息来补充一下失落的情绪。而从大的方面看,降息、降准对居民的理财生活还有哪些影响呢,嘉丰瑞德理财师指出,主要涉及以下几个方面:
  1、利好股市
  尽管从周一的股市来看,上证指数仍以惨淡的4054.86点,跌幅为3.29%收场。但是从长远来看,降息、降准释放的流动性对股市仍是一个长远的利好,但是是否会助推股市重返前期高点,仍不得而知。市场上一些机构观点认为,可能一些没有业绩支持,前期概念炒作过火,股价严重高估的创业板股票,可能已经提前开始步入熊市节奏。
  2、利好楼市
央行降息对房贷与楼市的影响
  “双降”意味着民众假如后续通过银行贷款买房,每月的房贷支出将比未降息前有所减少。如此一来,对楼市有直接的刺激效果。有媒体报道,央行降息后首日,广州某地产项目便出现了抢购的热潮。可见在一线城市,降息对楼市的刺激作用还是比较明显的。
  3、银行理财产品总体利率进一步下降
央行降息对股市与房贷的影响,与对生活的五大影响
  对于理财来说,收益稳定的银行人民币理财产品的收益率预计将继续走低。目前,人民币理财产品的收益率水平在4.5%-5.5%左右,而此轮降息,预计继续拉低理财产品的收益率可能近1个百分点。不过嘉丰瑞德理财师也指出,像目前市面上宜盛月月盈之类每月拿收益的产品,在暂时没有调低收益率前可抓住机会进行抢购,保住月0.77%的收益。
  4、债市有更活跃的迹象
央行降息对股市与房贷的影响,与对生活的五大影响3
  降息除了对股市是利好,对债市而言也是一条利好的消息,再加上近期政府对经济的指导,提高了财政政策的操作比例,表示政府可“借新还旧”,因此对债市而言这都是利好的消息。预计债市成交规模将有进一步的放大。
  5、对居民资产配置影响
  直接的影响首先是储蓄存款利息收益的减少,而这也将导致将来居民的储蓄更多的流出,进入到其他领域,包括中央一直希望的,进入到实体经济,为实体经济输血。而非实体经济的方向上的流入,将导致各种理财产品市场继续火热。对此嘉丰瑞德理财师也建议,居民如果想寻求符合自身条件的资产配置方式,建议可向专业的理财服务机构咨询以获得帮助。        

财商教育
张宝付

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