说到“理财”这个话题，大家肯定不会陌生，这是时下最流行、最受关注的一个话题。但说起来到底什么是理财，怎么理财？大家的回答却是五花八门。有人说：理财就是买股票，买基金；有人说：理财就是拿钱给银行，然后每年就会有大笔钱入账；有人还说：理财都是有钱人的事，我们普通人没有闲钱，理什么财。这些对于理财说法看似有一些道理，但都没说对。这也是我们在理财工作室接受咨询时听到的最常见的一些看法。这些观点都说明了大家对理财的了解还不全面，存在一些误区，我们希望通过这个专栏跟大家聊一聊理财这一话题，与大家共同分享理财这方面的经验和收获。
我们先来看看什么是个人理财？个人理财也称个人财务规划，是一个评估个人各方面财务需求的综合过程，它是理财规划师通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它不只局限于购买某种金融产品，而是针对个人的综合需求进行有针对性的综合金融服务组合创新。而各种各样的金融产品，如银行理财产品、股票、基金、保险等都是为实现理财目标过程中的附带产品。个人理财的内容主要包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。 
了解什么是个人理财，我们再来看看大家平时在理财中都有什么样的误区：
误区一：理财就是发财，一夜致富
很多客户一走进阳光理财工作室，第一句话就是问我们：把钱存在你们银行能增长多少？你们能给我多高的收益率？这显然太急功近利了，理财并非单纯为了多挣钱，理财也不能让你一夜暴富，理财不等于发财。当然，财产的保值增值是理财目标之一。从广义上说，理财是善用钱财，理财成功意味着您用有限的资源获得最大的效益，理财的最终目标是使您的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。
误区二：理财就是去投资
还有一些客户问我们：我要理财，我是买股票，买基金还是买你们银行的理财产品？实际上，“投资”和“理财”并不能等同。理财关注的是人生规划，是教你怎样用好手头每一分钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；而投资关注的只是如何“钱生钱”的问题。因此，投资只是理财的一个重要内容，但理财的内容比投资要宽得多。以普通的银行储蓄为例，我们曾给客户算过一笔账：吴先生现有现金51000元，作为平时应急备用金，以活期存款的形式存在我行阳光卡内。1年以后，其卡内资金活期税后收益为293.76元。如果按照我们的建议将这笔钱做光大银行的阳光理财周计划，吴先生资金使用上不受影响，1年以后其税后收益则为653.76元。只不过将资金作了一个简单的理财操作，资金的收益就是原来的2.24倍。资金的合理运用亦有可能“聚沙成塔”，所以我们不能简单地将炒股、买基金等投资行为等同于理财，而应将理财看做是一个系统，通过这个系统和过程，使自己生活无忧。在追求投资收益的同时，理财更应注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。
误区三：理财，等有钱再说吧
年轻的朋友和工薪阶层的客户说得最多的一句话就是：“我现在没有钱理财，等有钱再说吧。”或者说：“理财投资是有钱人的专利，与我的生活无关！”他们认为每月固定的薪水应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？仍是一般大众的想法。我们再举个例子：张小姐是个讲究生活品质的年轻人，每月收入除了日常开支外，剩余的用于购物、健身等方面开销，是一个典型的“月光族”。每到月底张小姐就得节约开支以防入不敷出。在这种情况下，我们就建议她办理一张阳光信用卡，利用信用卡最长50天免息额度。购物消费时使用信用卡透支消费，到下个月发工资时再还款，本月工资还有一个月的活期利息收益。此外，通过信用卡的账单还可以记录张小姐的消费情况，帮助她控制不必要的开支，合理消费。越没钱的人越需要理财，因为毕竟有钱人在芸芸众生中仅有少数，工薪族仍占极大多数，可见投资理财是与生活休戚与共的事，没有钱的穷人或初出社会又身无恒产的“新贫族”都不应逃避。所以即使筹码微不足道，运用得当也可能是“翻身”的契机呢！
