支付宝、微信商超“跑马圈地” 银联怎么办?

时间:2015-07-04 17:13来源:亿财商理财教育网 作者:亿财商学院 点击:

面对支付宝、微信商的出现,银联做出了怎样的改变?改变的同时给我们消费者又带来了哪些好处呢?

       近日,零售巨头沃尔玛中国公司宣布正式与阿里巴巴达成合作,开始支持支付宝付款。作为支付宝的直接竞争对手,微信支付和商业超市的合作也紧锣密鼓地展开,几乎与沃尔玛宣布于支付宝联姻的同时,微信支付就在北京各大超市大派红包吸引消费者。占领商超是支付宝和微信的共同目标,这两家势头强劲的竞争者直接动了长期处于垄断地位的中国银联的奶酪。更加雪上加霜的是,今年4月,国务院正式发布了《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》,中国银行卡清算市场对外资开放,此举也将对中国银联的寡头地位造成冲击。
   支付宝 微信 加速布局

  5月13日,沃尔玛宣布正式与支付宝达成合作,在其深圳的25家门店开始支持支付宝付款,并且将根据市场反应情况逐步在全国其他门店陆续推出。这是沃尔玛在移动支付方面迈出的重要一步。

  对支付宝而言,和在中国市场拥有最多门店的跨国零售巨头的合作也是一个里程碑式突破。沃尔玛在中国内地市场拥有400多家门店,进入沃尔玛后使得支付宝工具开始向世界顶级企业渗透,示范效应非常大,有望带动支付宝用户迈上新台阶。

  就在沃尔玛宣布与支付宝达成合作的一个星期后,5月19日,家乐福南湖武昌府店也举行了支付宝上线启动仪式,从此,家乐福在武汉所有门店正式接入支付宝结算终端。家乐福和支付宝的合作其实要早于沃尔玛。早在4月28日,家乐福就宣布与支付宝钱包达成合作,将在今年内全线接入支付宝钱包支付。目前,目前家乐福在北京、上海、杭州三地的所有门店均已支持支付宝钱包付款。

  去年,借助“双12”促销,支付宝以大幅度的优惠打折吸引了大量线下消费者在商超使用支付宝支付。今年以来,支付宝进一步加快了对商超入口的布局。

  在宣布和家乐福达成合作的同一天,支付宝钱包同时宣布已经与商超巨头华润万家达成达成合作。华润万家旗下的包括华润万家、华润苏果、欢乐颂、Ole、blt等多个商超品牌将全线接入支付宝钱包支付,首批江苏、江西、浙江三地的1000多家超市、便利店已经完成接入。

  目前,国内主要的大型连锁商超中,包括沃尔玛、华润、家乐福、全家、物美、喜士多、世纪联华、好德等都已接入支付宝支付。

  作为支付宝最直接的竞争对手,微信支付自然不甘示弱。今年以来,微信和支付宝支付的比拼一直没有停止过。

  今年春节期间的红包大战是微信和支付宝抢夺、绑定用户的利器,也是双方展开后续支付接入竞赛的基础。“直接用钱来跟别人打交道,这也是红包背后关键的一点。” 微信支付全国行业产品总监黄丽曾经就表示,今年整个春节期间微信发出了30多亿的礼券,有10亿的人参与进来,这背后也许至少有二分之一的人已经开始初步的接触到用线上的方式去做钱与钱之间的沟通。

  在对商超的接入支付方面,财大气粗、用户庞大的微信支付的促销投入力度一点也不比支付宝弱。就在支付宝和沃尔玛宣布正式合作的前一天,5月12日,微信支付在北京一地的各大超市发出了20万个大红包,消费满10元减10元,金额达到200万元。

  此前的5月5日,家乐福中国在深圳与微信支付发布了 O2O战略合作协议。家乐福中国方面宣布,广州、深圳的13家门店将首批接入微信支付。根据协议,家乐福智慧超市5月下旬将在北京、上海、沈阳、成都、杭州、武汉、重庆等城市逐步上线,预计不久即可覆盖家乐福全国两百多家门店。

  有关信息显示,截至5月13日,仅仅在北京地区,微信支付就已经与711、好邻居、京客隆、机场航城零售店铺等展开合作。

商超、顾客乐见其成

  为了体验手机平台扫码支付带来的快捷便利,中国商报记者亲身到家乐福门店体验了一次扫码支付。只见收银员将顾客购买的商品一一扫描,并报出了最终价格,顾客拿出早就调到支付宝界面的手机,收银员用扫码枪对准二维码,“哔”的一声之后,显示付款成功,整个收款过程半分钟左右,方便快捷,省去了信用卡付款签字的程序,更没有现金付款找零的麻烦。

  记者现场采访了一位80后的白领韩小姐。这位供职于外企的白领从2006年左右开始密集接触电商在网上购物,去年开始,她在7-11等便利店购物都采用手机付款方式。对于这次家乐福沃尔玛接入支付宝支付平台,韩小姐表示,对此她盼望已久,她已习惯将部分工资存入余额宝中。从前她到超市刷卡付款,总会预留一部分钱在信用卡中,而现在,她将卡中的钱全数转入余额宝中,到超市购物付款方便,而且每天还会获得余额宝的收益,两全齐美。

  “今年年底之前我们的超市、便利店将实现微信和支付宝扫码支付。”江苏新合作常客隆连锁超市有限公司董事长包乾申告诉中国商报记者,移动支付方便快捷,是未来的趋势,接入支付宝和微信支付可以增加结算通道,而且这两种支付方式都非常节省时间,可以为营业员减压,提高工作效率,节约营业成本。同时,微信和支付宝扫码支付是80、90后小朋友习惯和喜欢的方式,引入这两种支付方式有助于吸引年轻的客户群体。

  对于线下商业来说,究竟对接支付宝还是微信支付并没有太大差别,商家们一般都很欢迎两家移动支付同时接入。比如,北京的全时超市就研发了自己的支付系统,扫描用户端的支付码可完成付款,但它同时开通了支付宝和微信支付。

  事实上,对于线下商超而言,移动支付除了方便快捷、深受年轻客户群体喜欢之外,微信和支付宝在大数据运营管理方面所体现出来的强大优势也非常具有吸引力。

  根据沃尔玛和支付宝达成的协议,除了基础的支付接入外,沃尔玛与支付宝还将在大数据运营、会员管理、O2O运营等方面展开合作。支付宝的大数据能力和O2O解决方案,能够帮助沃尔玛实现更科学的数据化运营和客户管理,降低运营成本,提升运营效率。例如,支付宝提供了大数据分析,商家可以按照不同人群的行为偏好、消费偏好、生活半径、信用等级等情况,再来制定商业决策。

  而微信钱包的大数据则依靠其强大的社交网络优势和庞大的用户群。例如,顾客通过关注家乐福的微信公众号,即可一键注册为其线上会员,家乐福中国可以据此快速捕捉用户画像,从而打造用户电子化标签数据库,方便超市管理。通过公众号和个人微信ID之间的互通实现签到、互动活动、领券、支付、售后服务、积分等一系列服务。相关的优惠信息,也可以通过微信平台推送给用户,再通过朋友圈等进行推广。

  当然,对于微信和支付宝来说,移动支付的大数据管理还面临一些细节问题需要进一步解决。支付宝支付相关负责人告诉中国商报记者,用户数据是超市一方所有,也就是在说消费者通过手机上的支付宝完成付款后,支付宝方面目前并不能知晓每一单的具体信息。而且,目前只有商品会员店保留了消费者的消费信息,非会员店也无从获得这些信息。支付宝想要拿到这些数据,还需要和超市方面进一步商谈。很多线下商家都有自己的实体会员卡,有很多客户资源,支付宝想做的就是将这些信息整合在一起,变成电子会员卡,付款的时候系统可以自动匹配,并且将商品会员店的信息共享给非会员店,以此优化客户管理体系,提升运营效率。支付宝还将和家乐福共同建立手机电子会员卡,未来设想将芝麻信用纳入其中,尝试超市会员的信用管理和个性化消费模式

  中国银联腹背受敌

  由于商超普遍欢迎同时接入微信和支付宝支付,因此,这两家移动支付商竞争的焦点并不是进入全国各大商超,而是在接入商超后如何吸引消费者更多地使用自己的支付工具。整体而言,微信和支付宝支付接入商超对一直处于垄断地位的中国银联冲击最大,移动支付的接入硬生生地将中国银联的奶酪切走一块。

  长期以来,银联在第三方支付方面一直处于垄断地位,并带有强烈的行政色彩。但随着更多的第三方支付机构被批准进入市场,特别是支付宝和微信支付发起的一波波凶猛冲击,市场变得复杂起来。

  2014年11月12日凌晨,蚂蚁金服公布了“十一”的支付宝移动支付数量:当天,支付宝移动支付交易量达到1.97亿笔,同比增长336%。 在2014年“双十二”上,支付宝联合2万多家商户发起了“用支付宝钱包支付即享受半价”活动,正式宣告重返线下市场。 今年以来,支付宝加紧了市场布局,零售服务类和餐饮类连锁是今年支付宝支付发展的重点领域。

  有钱有流量的微信在第三方支付方面的雄心和投入一点也不比支付宝小。根据艾瑞咨询的数据,2014年第三季度,腾讯系在整个第三方支付市场交易量中已经占到10%,而这主要是由于微信支付的兴起。

  “联网通用时代对中国银联的政策扶持与保护已经彻底取消,中国银联一夜之间开始‘裸泳’,躺着挣钱的日子一去不复返了。”去年3月,中国银联总裁时文朝在一次会议上公开表示,中国支付市场可能是全球最浮躁、最喧闹的场所。如今,监管政策、产业环境、市场环境、竞争态势都已发生深刻变化。

  据了解,目前,中国人民银行批准的第三方支付机构超过250家,支付机构当中前20家占了90%多的市场份额。艾瑞数据显示,2013年中国第三方移动支付市场交易规模达12197.4亿元,同比增长707.0%。

  对于银联来说,在经受微信和支付宝支付凶猛冲击的同时,很快也将迎来来自外资机构的竞争。今年4月底,《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》正式发布。根据该文件,中国银行卡清算市场很快就将对外资开放。

  不过,互帮国际执行副总裁马旗戟对中国商报记者说,目前来看,支付宝和微信支付尚难对银联构成很大威胁,毕竟银联渗透的广度和深度远远超过微信和支付宝等第三方支付公司。“我不认为微信、支付宝和银联这三方未来没有合作的可能性。”他说,而且,微信、支付宝和银联这三方未来合作的可能性很大,因为银联在流通环节这么多年积累了丰富的经验和资源,三方的合作也不会涉及太复杂的关系

  “事实上,银联面对的是随着移动支付时代的来临,整个支付方式改变所带来的冲击。” 马旗戟,对于银联而言,最重要的是改变传统的思维模式,积极创新,改变自己。


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