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你需要告诉父母的理财八大误区

    我们经常听到老人被骗的新闻,身边的一些朋友帮助父母理财,其中一个重要原因是怕老人被骗了。本文总结了老人理财的八大误区,不仅可以防忽悠,还能提高理财技能。
  
  NO.1 轻信“高息”

  长久以来,骗子的魔爪往往会伸向老人。当下知识更新很快,移动互联网的技术高速发展,而老人们年事已高,信息不灵,很容易上当受骗。
  尤其在今年,市场利率不断走高,产品收益率也处于高位。不光老人,很多人都容易被高收益的产品诱惑。而原本“高风险高收益”本应侧重风险提示的说法,却并不科学,甚至有误导的嫌疑。
  理财中有一条永远不变的规律,就是收益永远与风险成正比,收益越高,风险必定越大。第三方理财恒久财富副总经理马海燕对《投资与理财》记者谈到:“实际上,人们面对高收益率的产品,直接的第一反应应该是高风险,甚至第一反应就要怀疑对方是不是骗子。”即使产品没问题,但往往一些高收益率的产品涉足高风险的投资,例如投资股票、外汇、黄金、白银等不适合老人的高风险投资领域。老人的应变能力较差,面对高风险产品,能否及时刹车也很难说。
  
  NO.2 高风险投资比例太高  

  刚才我们提到,老年人不要被高收益产品忽悠了,对高风险产品也要慎重。但是,总有一些老年人热爱投资,那就要认真选择。从目前产品来讲,储蓄、国债、债券型或货币型基金、投资于债券和票据市场的银行理财产品等风险较低,比较适合老年人。
  具体选择何种理财产品,如何进行资产配置,要根据自己的资金量、闲置期限、风险承受能力等因素决定。高风险的产品投资比重不宜过高,需要用“8 0年龄法则”,如果老人60岁了,配置高风险的产品最好不要超过家庭资产的2 0%,尽量降低投资高风险对家庭财务造成的压力。
  
  NO.3 跟风随大流

  人们在很多时候喜欢跟风随大流,理财也是这样。例如很多促销活动,看到别人聚成一团,自己就不由自主的去看看,结果有可能都购买了某类产品。理财的从众心理也比较明显,尤其是老人对很多理财产品并不熟悉,看到别人购买了某一产品,听说可能赚钱,就跟着买了。
  在国内最典型的案例就是,2007年股市牛市的时候,很多大爷大妈买了股票,最后把养老钱都赔了进去。看别人炒股,也跟着炒股,别人买哪只股票,自己也跟着买,殊不知理财是非常个性化的事情,一些理财产品适合别人参与,可能并不适合自己。如果要配置保险产品,就更需要针对个人规划和需求去购买,不能随便就被某位保险销售员忽悠了。
  
  NO.4 投资期限过长

  年轻人需要做一些长期的理财规划,包括退休规划和子女教育规划。而老人退休后,收入来源比较单一,退休收入的增长率往往低于通货膨胀率,甚至会负增长。
  从投资收益来讲,年轻人投资亏损了,还有时间、有机会赚回来。对老年人来说,一旦亏损较多,想赚回来的时间成本太高,承受风险的能力较差,需要购买稳健保本的投资产品。再加上老年人容易生病,常常会有急用钱的时候,医疗费用的支出会占到相当大的比重。所以,老年人不要把太多的钱用于期限较长的投资产品。
  兴业银行资深理财经理王峥峥提醒道,许多老年人对保本型的结构性存款产品情有独钟,事实上这类产品中有许多产品提前终止,会有一定的本金损失,大多数产品是客户不得提前终止的。如果老年人购买这类产品过多的话,一旦就医急用钱,可能会造成不小的麻烦。
  
  NO.5 买理财产品不管懂不懂

  我们的调查显示,帮父母理财的被调查者首先考虑为老人们配置低风险的产品,这也符合老年人收入及支出特点。老年人要轻松理财,重要的是要掌握安全性和便利性两个基本原则。
  老年人理财,首先是不亏本。其次是要追求便利性,急时用钱要能支取,尤其是看病用钱难以预知,需支取方便。所以,这就要求老年人买理财产品,需要充分了解产品的信息,以安全性和便利性为原则,选择产品,只购买能够看得懂的产品。
  现在,部分从业人员职业素养不够,为业绩,可能片面夸大收益,而不充分揭示产品的风险,对钱投向和高收益隐藏的风险,更不充分告知。所以,老年人遇到看不懂的产品就不要碰,不碰就是最好的方法。
  
  NO.6 盲目参与艺术品和另类投资

  当下另类投资比较热,很多大爷大妈被忽悠参加一些另类投资讲座,或者一些机构借着赠送书画纪念品名头,再推销他们艺术品。其实,艺术品的投资门槛比较高,投资者需要具备很强的专业知识,不然,一不小心就买到假货。
  一些机构假借邀请专家的名义,给投资者讲解艺术品投资,其推荐的艺术品可能就是假货。在艺术品市场,高仿真的产品让有多年投资经验的人们都可能看走眼,更何况不懂行的老年人。
  
  NO.7 把钱交给理财师后啥也不管

  说了这么多,理财这么难,可能有人会想,不如找个理财师,由他全权去打理就行了。其实,理财规划师不同于代客理财,也不能代客理财,一旦代客理财,也证明这个理财顾问有问题。
  一般理财划师与客户互动,双方需要沟通交流,客户在规划中有最终的决策权,理财师必须得到客户的授权,才能执行理财规划。客户要处于主导地位,不能被顾问牵着鼻子走,要防范不靠谱的理财顾问做了一个不适合自己的规划方案。
  
  NO.8 瞒着子女做投资

  如果老人们有理财需求,又怕被骗子忽悠了,最简单的方法就是寻求子女的帮助。即便子女不懂理财,但他们毕竟是你的亲人,绝不希望你的钱被别人骗了。在你的要求下,大部分子女还是愿意帮助的。
  尤其遇到不懂的理财产品,无法判断产品的风险收益时,不要盲目下手,可以让子女帮助你去了解理财产品的细节,听听他们的意见,再下手也不迟。在和子女沟通时,需要把自己的需求和想法尽量告诉他们,子女才能真正帮你解决问题,千万不要瞒着子女做投资。
  理财专家提到,理财师面对客户时,首先要做的第一件事是充分的沟通,了解客户真实需求,沟通不畅,完整的理财方案就无法完成。而很多老人往往和子女沟通并不多,却很信任一些所谓的理财顾问,最后在骗子的花言巧语中被忽悠了。

发表于 2014-7-4 17:33:48 | 显示全部楼层 |阅读模式

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